Cómo incorporar una pasarela de pago móvil en una aplicación de comercio electrónico
En 2021, aproximadamente el 73% de las personas realizaron compras en línea a través de sus dispositivos móviles, según Statista. Además, solo el 6,5% del valor total de las transacciones de comercio electrónico en 2019 se realizó mediante dispositivos móviles. Sin embargo, ya en 2022, ¡un 44,5% más de personas utilizaban pasarelas de pago móviles!
Hoy en día, los pagos dentro de la aplicación están disponibles en prácticamente todas las apps. ¿Por qué? Porque los clientes valoran la facilidad para realizar una compra sin tener que iniciar sesión en sus cuentas bancarias ni introducir los datos de su tarjeta de crédito.
Sin embargo, aunque la mayoría sabemos cómo usar una aplicación para realizar pagos, pocos conocemos su funcionamiento técnico ni qué se necesita para integrarlas. ¿Te haces esa pregunta? Estás en el lugar correcto, porque en este artículo hablaremos sobre cómo añadir una pasarela de pago a una aplicación y por qué deberías hacerlo.
Una pasarela de pago móvil: ¿qué es?
Las pasarelas de pago móviles permiten a vendedores y compradores aceptar pagos en línea para transacciones realizadas a través de una aplicación. La información de la transacción del consumidor se recibe, procesa, encripta, verifica y transfiere desde la pasarela al comerciante. Fundamentalmente, el software de la pasarela de pago sirve como canal para las transacciones financieras entre clientes y comercios.
El flujo general del proceso de pago es el siguiente:
- Un comprador en línea selecciona el artículo que desea comprar y lo coloca en su carrito.
- El consumidor selecciona su opción de pago preferida durante el proceso de pago, como un código de la aplicación bancaria o una tarjeta de crédito. A continuación, se le redirige a una página web de pasarela de pago, como PayPal (pero existen muchas otras; las mencionaremos más adelante).
- La pasarela envía al banco la información agregada por el usuario.
- El banco emisor verifica la validez de la transacción y confirma que el comprador tiene fondos suficientes en sus cuentas para completar la transacción.
- La confirmación del pago se devuelve a la aplicación a través de una pasarela de pago si la validación es exitosa.
- El vendedor luego se entera de que se ha realizado un pedido y se ha pagado.
- Finalmente, la pasarela inicia la liquidación del pago y el comerciante ve los fondos en su cuenta.
¿Es sorprendente que cada vez menos personas utilicen dinero físico o billetes, dado que solo se necesitan unos segundos para completar el pago, aunque parezca un proceso largo y engorroso? Solo el 9% de las personas en la región Asia-Pacífico utilizó dinero físico en 2019, y se proyecta que ese porcentaje disminuya al 1,6% para 2024.
Para 2025, se prevé que, por ejemplo, el mercado de pagos móviles de Polonia alcance un valor de 26.893,9 millones de dólares. El servicio BLIK, que permite a los clientes pagar sus compras y realizar retiros utilizando únicamente su app de banca móvil y un código especial de 6 dígitos emitido en cada transacción, es en gran medida merecedor de este logro.
¿Qué ventajas ofrecen las pasarelas de pago móviles?
Si ya tienes o quieres desarrollar una aplicación móvil, sin duda conoces la feroz competencia del mercado y los retos para fidelizar a los usuarios. Su aplicación puede ser prácticamente superada por otra si no te mantienes al día con las últimas novedades del mercado. Las billeteras digitales ya son, con diferencia, el medio de pago más popular en la región Asia-Pacífico, donde se prevé que representen el 47,9% de las transacciones en puntos de venta (TPV) en 2024. Los pagos móviles son uno de estos avances.
Pero ¿por qué son tan valiosas? Para empezar, las transacciones móviles son tremendamente cómodas. Los clientes pueden comprar incluso a distancia sin tener que llevar dinero en efectivo ni preocuparse por encontrar cambio (como pagar comida para llevar al salir del trabajo).
Para las empresas, esto significa:
- Mayor satisfacción del consumidor como resultado de un proceso de pago considerablemente más cómodo y de la disponibilidad de artículos y servicios las 24 horas del día.
- Mayor lealtad y retención de clientes ya que están satisfechos con sus compras.
- Transacciones mucho más seguras, ya que los datos se cifran y se procesan mediante software de prevención de fraude a medida que fluyen entre las pasarelas. Las billeteras digitales también ofrecen capas adicionales de identificación biométrica, como escaneo de huellas dactilares o reconocimiento facial, para ayudar a las empresas a garantizar la legitimidad de los pagos.
- Una oportunidad de expandir su empresa internacionalmente ya que las pasarelas de pago hacen posible que clientes de todo el mundo compren sus bienes o servicios.
- Las transacciones que se rechazan se permiten o se rechazan automáticamente, por lo que no es necesario que las gestiones tú mismo.
El hecho de que las pasarelas de pago reduzcan el riesgo de fraude debería despertar su interés como propietario de un negocio:
- Sólo el consumidor y su banco emisor tienen acceso al número completo porque éste se envía encriptado desde la tarjeta o el banco del cliente a la pasarela de pago.
- Para garantizar la privacidad de la información de las tarjetas de sus clientes, un procesador de pagos debe ser compatible con los requisitos PCI DSS, lo que implica que debe cumplir con criterios de seguridad particulares.
- Para cada tarjeta que un consumidor utiliza para realizar una compra en línea, los servicios de tarjetas ofrecen el protocolo de seguridad adicional 3-D Secure, que requiere el uso de una contraseña de un solo uso.
La ventaja final es que incluir una pasarela de pagos móviles en su nueva aplicación puede aumentar considerablemente sus ingresos. Según Statista, el valor de transferencia generado por las aplicaciones de pago para smartphones alcanzará los 14 billones de dólares en 2022; si quieres participar en esos enormes ingresos, es fundamental implementar un procesador de pagos móviles.
¿Qué proveedor de pasarela de pago debería elegir?
Antes de profundizar en los detalles de cómo integrar una pasarela de pago en su aplicación, analicemos cuál debería elegir, ya que existen diversas opciones. En este caso, lo mejor es hacer una lista de sus necesidades y evaluar los proveedores de pasarelas de pago para determinar cuál se adapta mejor a su empresa.
Por ejemplo, si desea aceptar pagos con bitcoin, debe considerar cuidadosamente qué empresas lo aceptan como método de pago. Algunos proveedores de servicios también mencionan sectores con los que no trabajan, como las apuestas. Sin embargo, ahora que se han dado cuenta de que esto era un error, compiten entre sí para aceptar colaborar con casas de apuestas deportivas en línea serias, como las de Bookmaker-Expert.com, y casinos.
Además, debe contrastar lo siguiente antes de seleccionar el servicio:
- ¿A cuántos países presta servicio el proveedor? (¿Y puede aceptar monedas extranjeras?)
- ¿Cuántas funciones puede proporcionar cada servicio?
- Tarifas por transacciones (especialmente los costos y tarifas ocultos).
- Integraciones ofrecidas.
- Cumplimiento de los estándares PCI DSS y PSD2.
- Servicio al cliente accesible.
¿Cuáles son los procesadores de pago más utilizados hoy en día?
PayPal
Payflow Pro y Payflow Gateway son las dos alternativas de pasarela de pago que ofrece PayPal. Ambas son compatibles con las tarjetas de crédito, monederos electrónicos y carritos de compra online más populares. Si quieres expandirte al extranjero, PayPal puede serte útil, ya que se acepta en más de 200 países y en más de 100 divisas diferentes.
Cada transacción tendrá un cargo por servicio de $0.10 más una comisión del 2.90%. PayFlow Pro también cobra una suscripción mensual de $25. Sin embargo, el precio incluye varias funciones, como seguridad mejorada y un proceso de pago totalmente personalizable.
Skrill
En comparación con otras pasarelas de pago, Skrill ofrece comisiones de transacción mucho más bajas: algunos métodos son gratuitos, mientras que otros solo cobran una comisión del 1%. Sin embargo, los costes varían según el país. Skrill también acepta más de 40 divisas y 100 métodos de pago, incluyendo criptomonedas. Skrill también acepta pagos desde el extranjero con un coste del 1,9% por transferencia.
Más de 20 de los sistemas de carrito de compra más populares para comercio electrónico, como Magento, WooCommerce, PrestaShop y Shopify, son compatibles con la pasarela de pago de Skrill. Sin embargo, para realizar pagos, los clientes necesitan una cuenta de Skrill con una tarjeta de crédito o débito asociada.
Amazon Pay
Amazon Pay podría haber sido una pasarela de pago útil si actualmente vende sus productos en Amazon, ya que permite a los clientes completar transacciones únicamente con su información de inicio de sesión de Amazon. También se integra con plataformas de comercio electrónico conocidas, como Magento, Shopify y BigCommerce. Sin embargo, estas plataformas solo aceptan las tarjetas de crédito más comunes.
Aunque Amazon Pay no tiene tarifa de configuración, descuenta un 2,9% + $0,30 de cada transacción nacional. En el caso de las transacciones internacionales, esta cifra asciende al 3,9%.
Stripe
Con las herramientas de desarrollo integradas en Stripe, las empresas pueden diseñar historiales de transacciones o facturas personalizados, crear páginas de pago personalizadas y mucho más. Además de la atención al cliente 24 horas, también dispone de un sistema de prevención de fraude con aprendizaje automático. Además de más de 135 divisas, Stripe acepta todos los métodos de pago habituales.
Para las transacciones con tarjetas de crédito en línea, Stripe cobra una tarifa fija del 2,9% para tarjetas extranjeras (1,4% para la región europea).
Braintree
Sin embargo, Braintree puede interactuar con una variedad de sistemas de comercio electrónico, programas de facturación, aplicaciones de análisis y extensiones a pesar de no ser tan rico en funciones como otros proveedores.
Con Braintree, puede aceptar PayPal, Venmo, depósitos ACH, las principales tarjetas de crédito y billeteras digitales. Además, puede aceptar pagos en más de 130 divisas diferentes. Otras funciones incluyen facturación recurrente, un gestor de datos de clientes, herramientas de informes y API para desarrolladores. Braintree también ofrece autorización de pagos, gestión de sesiones, cifrado de datos y seguimiento de actividad para todos los pagos.
Además del 0,75% para depósitos ACH, Braintree toma el 2,5% + $0,49 por cada transacción.
¿Cómo integrar una pasarela de pago móvil en su aplicación iOS o Android?
Ahora, para más detalles: ¿cómo se puede añadir una pasarela de pago a las aplicaciones? Si ya ha tomado una decisión, visita la página principal de su futuro proveedor de pasarela y busca una sección con instrucciones de implementación. Los SDK (kits de desarrollo de software) están disponibles en cada proveedor de servicios y, a menudo, estos kits incluyen instrucciones detalladas sobre cómo crear la integración.
Tanto iOS como Android siguen los mismos procedimientos generales:
- Integre SDK del lado del cliente y del servidor.
- Únase a la API.
- Obtenga un certificado de seguridad de pago.
Este último paso es muy importante, ya que su servidor procesa directamente la información de pago y, por lo tanto, también debe cumplir con la normativa PCI-DSS. Para obtener este certificado, debe completar dos pasos. En este caso, primero debe analizar todos sus sistemas de información que almacenan datos de tarjetas y abordar cualquier problema detectado. Tras una evaluación por parte de una de las empresas del PCI Security Standards Council, su empresa recibirá la certificación y podrá empezar a aceptar pagos.
Intentar que su aplicación sea compatible con PSD2 es otro aspecto que debe considerar. Puede obtener más información sobre PSD2 en nuestro artículo anterior, pero su objetivo es mejorar la seguridad de todos los pagos electrónicos y, al mismo tiempo, simplificar el acceso de los usuarios a su información financiera.
Respecto a los pasos técnicos, las pautas para integrar pasarelas de pago para dispositivos iOS y Android se describen en secciones específicas del sitio para cada uno de los cinco procesadores de pago mencionados.
Las instrucciones, detalladas y extensas, requieren conocimientos especializados de programación. Podría intentar integrar las pasarelas de pago usted mismo si se siente cómodo con el SDK, sabe cómo interactuar con la API y comprende los criterios de cumplimiento. Sin embargo, podría descubrir que ambas tareas requieren mucho más tiempo y trabajo del previsto, especialmente si surgen problemas imprevistos durante el desarrollo.
Es mejor recurrir a una agencia de desarrollo si no está seguro de sus capacidades o no cuenta con suficientes miembros del equipo para gestionar la incorporación usted mismo (o simplemente quiere asegurarse de que el pago cumpla con todas las normas financieras). Al trabajar con una agencia, contará con un socio experto en la integración de pasarelas de pago en diferentes tipos de aplicaciones y que conoce todos los posibles inconvenientes y cómo evitarlos. Sin embargo, también pueden ayudarle a diseñar una interfaz intuitiva para su aplicación, gestionar el mantenimiento y ofrecerle recomendaciones para que su pasarela de pago móvil sea más segura.
Conclusión
Ofrecer a los clientes de su aplicación la posibilidad de pagar por un bien o servicio cuando quieran y con un solo clic es prácticamente una necesidad hoy en día. Sin embargo, para ello se requiere una pasarela de pago móvil. Pero, de entre todos los proveedores, ¿cuál debería elegir? Con tantas posibilidades, es fácil confundirse y optar por una pasarela que no tenga las capacidades necesarias o que tenga muchos costes ocultos.
Para ahorrarle tiempo, dinero y estrés, le recomendamos buscar asesoramiento profesional sobre este tema en empresas de desarrollo de software, más particularmente en aquellas que tienen una amplia experiencia en la industria FinTech.
